Pieaugot nebanku kreditēšanas tirgum Latvijā, arvien vairāk cilvēku interesējas par to, kā slikta kredītvēsture ietekmē iespēju aizņemties. Saskaņā ar Patērētāju tiesību aizsardzības centra datiem 2025. gadā licencētie nebanku kredītdevēji izsniedza kredītus vairāk nekā 1 miljarda eiro apmērā, savukārt kopējais kredītportfelis sasniedza 1,4 miljardus eiro. Tas apliecina, ka aizņemšanās ir aktuāls daudziem iedzīvotājiem.
Šajā rakstā uzzināsi, kādos gadījumos iespējams saņemt ātro kredītu ar sliktu kredītvēsturi, ko izvērtē aizdevēji un kā uzlabot savas iespējas saņemt finansējumu arī tad, ja kredītvēsture ir sabojāta.
Slikta kredītvēsture
Par sliktu kredītvēsturi uzskata situāciju, kad cilvēks nav laikus pildījis savas kredītsaistības, kavējis maksājumus vai izveidojušies parādi. Kredītvēstures informācija tiek izmantota, lai aizdevēji varētu izvērtēt potenciālā klienta maksātspēju un riskus pirms lēmuma pieņemšanas par ātrā kredīta piešķiršanu.
Piemēram, ja patēriņa kredīta ikmēneša maksājums vairākus mēnešus netiek veikts noteiktajā termiņā vai netiek savlaicīgi apmaksāts līzinga maksājums, šie kavējumi tiek atspoguļoti kredītvēsturē. Līdzīga situācija rodas arī tad, ja parāds tiek nodots parādu piedziņai.
Pat pēc parāda nomaksas informācija par iepriekšējiem maksājumu kavējumiem vēl kādu laiku ir redzama kredītvēstures datos. Tas nenozīmē automātisku atteikumu, taču var samazināt iespējas saņemt aizdevumu. Vienlaikus aizdevēji izvērtē arī klienta pašreizējo finanšu situāciju, tāpēc regulāri ienākumi, atbildīga saistību izpilde un nomaksāti parādi uzlabo iespējas nākotnē saņemt ātro kredītu.
Ātrais kredīts ar sliktu kredītvēsturi
Lielākas iespējas saņemt ātro kredītu ar sliktu kredīvēsturi ir cilvēkiem, kuri iepriekšējās parādsaistības jau ir nokārtojuši, saņem regulārus ienākumus un kuriem nav būtisku aktīvu maksājumu kavējumu. Savukārt, ja joprojām ir nenokārtoti parādi vai ilgstoši kavējumi, iespēja saņemt ātro kredītu ir mazāka.
Gan bankas, gan nebanku kredīti tiek izsniegti, ievērojot atbildīgas kreditēšanas prasības. Tas nozīmē, ka arī nebanku kreditētāji izvērtē klienta ienākumus, esošās saistības un kredītvēsturi. Atšķirības vērojamas pieteikšanās procesā, aizdevuma summās un atmaksas termiņos, taču kredītspējas izvērtēšana ir obligāta visiem licencētajiem aizdevējiem. Vienlaikus jāņem vērā, ka aizdevējiem ir pienākums ievērot atbildīgas kreditēšanas principus. Tas nozīmē, ka ātrais kredīts tiks piešķirts tikai tad, ja pēc klienta finanšu situācijas izvērtēšanas būs pamats uzskatīt, ka viņš spēs savlaicīgi pildīt kredītsaistības.
Kā salīdzināt ātro kredītu piedāvājumus
Ja meklē ātro kredītu ar sliktu kredītvēsturi, svarīgi nesteigties izvēlēties pirmo pieejamo piedāvājumu. Dažādu aizdevēju nosacījumi atšķiras, tāpēc pirms pieteikšanās ir lietderīgi salīdzināt vairākus variantus. Netcredit ir kredītu salīdzināšanas platforma, kur vienuviet bezmaksas iespējams apskatīt dažādu aizdevēju piedāvājumus un salīdzināt to nosacījumus.
Netcredit pats kredītus neizsniedz un nepieņem lēmumu par kredīta piešķiršanu. Platformas mērķis ir palīdzēt lietotājiem ērti un ātri vienkopus apskatīt visu informāciju par kredītdevējiem un salīdzināt to piedāvājumus. Līdz ar to viena no Netcredit priekšrocībām ir iespēja ietaupīt laiku, jo nav nepieciešams atsevišķi meklēt informāciju par katru aizdevēju, procentu likmēm un aizdevuma summām, jo visa informācija ir redzamas vienuviet. Tāpat platformā iespējams iepazīties ar citu klientu atsauksmēm, kas palīdz labāk izvērtēt aizdevēja reputāciju un pieņemt lēmumu par kredītdevēja izvēli pirms pieteikšanās kredītam.
Gala lēmumu par to, vai kredīts tiks piešķirts, pieņem konkrētais aizdevējs, izvērtējot klienta ienākumus, kredītvēsturi, esošās saistības un kopējo maksātspēju. Izmantojot kredītu salīdzināšanas iespējas, vari labāk izprast pieejamos nosacījumus un izvēlēties izdevīgāko variantu!
Kādus faktorus izvērtē aizdevējs?
Lemjot par aizdevuma piešķiršanu, aizdevējs izvērtē vairākus faktorus, lai pārliecinātos, ka klients spēs savlaicīgi atmaksāt aizdevumu. Visbiežāk tiek vērtēts:
- Regulāri ienākumi, vai klientam ir stabili un pietiekami ienākumi kredīta atmaksai.
- Esošās kredītsaistības un, cik liela daļa no ienākumiem jau tiek novirzīta citu kredītu vai līzinga maksājumiem.
- Kredītvēsture un vai iepriekšējās saistības ir pildītas savlaicīgi un nav bijuši būtiski maksājumu kavējumi.
- Maksājumu disciplīna un tas, cik atbildīgi klients līdz šim ir veicis kredītu un citu finanšu saistību maksājumus.
- Vecums un nodarbinātība, jo aizdevēji izvērtē klienta vecumu, darba vietas stabilitāti un nodarbinātības statusu.
- Kopējā finanšu situācijā tiek vērtēti visi apstākļi kopumā, lai noteiktu, vai jaunas kredītsaistības neradīs pārmērīgu finanšu slogu.
Atkarībā no situācijas var tikt pieprasīts bankas konta pārskats, ienākumus apliecinoši dokumenti vai cita informācija, kas palīdz pārliecināties par spēju atmaksāt ātro kredītu. Ja izvērtējuma rezultātā aizdevējs secina, ka risks ir pārāk augsts, kredīta pieteikums tiek noraidīts.
Kā uzlabot kredītvēsturi
Lai uzlabotu savu kredītvēsturi un palielinātu iespējas nākotnē saņemt ātro kredītu, svarīgi vispirms atmaksāt visus kavētos kredīta maksājumus, jo parādi negatīvi ietekmē kredītvēsturi. Ja visu summu nav iespējams samaksāt uzreiz, var sazināties ar kreditoru un vienoties par piemērotāku maksājumu grafiku. Tāpat būtiski ir turpmāk visus rēķinus, kredīta maksājumus un citas finanšu saistības veikt noteiktajā termiņā. Pat nelieli, bet atkārtoti maksājumu kavējumi rada negatīvu iespaidu par klienta maksājumu disciplīnu.
Lai uzlabotu savu finansiālo situāciju, ieteicams arī samazināt esošo kredītsaistību apjomu. Ja vienlaikus ir vairāki kredīti vai lieli ikmēneša maksājumi, tas var samazināt iespējas saņemt jaunu kredītu. Šādā situācijā izvērtē iespēju par kredītu apvienošanu.
Tāpat veido finanšu rezervi neparedzētiem izdevumiem, lai nākotnē nebūtu nepieciešams izmantot kredītu situācijās, kad pietrūkst līdzekļu ikdienas maksājumiem. Pat nelieli regulāri uzkrājumi palīdz samazināt finansiālo risku un veicina stabilāku personīgo finanšu pārvaldību.
Visbeidzot, ieteicams regulāri pārbaudīt savu kredītvēsturi, lai pārliecinātos, ka tajā nav kļūdainas vai novecojušas informācijas.
Ātrais kredīts un kredītvēsture
Katrs aizdevējs individuāli izvērtē klienta maksātspēju, ienākumus, esošās saistības un kredītvēsturi. Ja iepriekšējie parādi ir nomaksāti un finanšu situācija ir stabila, iespējas saņemt aizdevumu ir augstas.
Pirms pieteikšanās ieteicams salīdzināt dažādu aizdevēju piedāvājumus, rūpīgi iepazīties ar aizdevuma nosacījumiem un aizņemties tikai tādu summu, kuru iespējams savlaicīgi atmaksāt. Atbildīga aizņemšanās palīdz izvairīties no turpmākām finanšu grūtībām un vienlaikus veicina ilgtspējīgu attieksmi pret personīgajām finansēm.